【基本案情】
2014年5月4日09時(shí)10分左右，正在江西出差的鄭州市民陳某收到了一條來自建設(shè)銀行的消費(fèi)提醒信心，通知情況是在廣東省刷卡記錄被21次通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬和體現(xiàn)月10多萬元，并扣除了相關(guān)的手續(xù)費(fèi)，此時(shí)的陳先生正在江西出差完全不知情，被盜刷后陳某的銀行卡還在自己的身上，自己根本不能再廣東取錢，在意識(shí)到自己銀行卡被倒數(shù)收，陳某立即到對(duì)銀行的客服電話進(jìn)行咨詢掛失，并帶著自己的卡片原件到最近的公安機(jī)構(gòu)進(jìn)行了報(bào)案，回到自己的居住后陳某又向鄭州市金水區(qū)法院提起訴訟，要求建設(shè)銀行賠償相關(guān)因?yàn)殂y行卡被盜刷的產(chǎn)生的損失。
【裁判結(jié)果】
北京市西城區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，涉案10萬元交易發(fā)生地點(diǎn)為廣東省湛江市，發(fā)生時(shí)間在2014年9月3日23時(shí)57分至2014年9月4日0時(shí)13 分之間。交易發(fā)生時(shí)，陳子茗持其借記卡原件在江西省南昌市出差，發(fā)現(xiàn)異常交易后其于9月4日1時(shí)許攜帶借記卡原件報(bào)案，依據(jù)時(shí)間、空間等常識(shí)判斷，陳子茗或其委托人難以使用同一張銀行卡往返兩地操作，鄭州市金水區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，涉案10萬元交易發(fā)生在地點(diǎn)為廣東省，發(fā)生時(shí)間再2014年5月4日09時(shí)10分左右，交易發(fā)生，陳某持借記卡在江西出差，發(fā)生異常的交易處理后其9月4日1時(shí)左右?guī)Ы栌浛ㄔ䦂?bào)案，依據(jù)時(shí)間、空間等常識(shí)判斷，陳某或其委托人難以使用一張銀行卡往返兩地操作，故涉案交易認(rèn)定為嫌疑犯利用偽造復(fù)制銀行卡信息交易。犯罪嫌疑人能夠利用偽卡進(jìn)行交易，表明建設(shè)銀行發(fā)放的儲(chǔ)蓄卡不具有唯一的可識(shí)別行和不可復(fù)制性，被復(fù)制的銀行卡不能被交易系統(tǒng)排除，存在一定的安全隱患，由此認(rèn)定建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄存款合同履行過程中存在未盡到安全保障義務(wù)的違約行為，故應(yīng)當(dāng)賠付陳某因此造成的損失。建設(shè)銀行提出的憑密碼交易后果持卡人承擔(dān)的前提是當(dāng)事人持真實(shí)的銀行卡進(jìn)行交易，在沒有證明陳某與他人惡意串通損害建設(shè)銀行的利益前提下，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)先承擔(dān)持卡人的資金損失。此外，依照合同相對(duì)性的基本原則，及時(shí)存在案外人涉嫌刑事犯罪的情形，也應(yīng)當(dāng)在建設(shè)銀行陳某承擔(dān)違約責(zé)任后，依法向刑事犯罪嫌疑人追償。鄭州市金水區(qū)敏人法院作出一審判決，支持了原告的訴訟請(qǐng)求，由建設(shè)銀行承擔(dān)陳某的一切損失，一審判決后雙方均為提出上訴。
【典型意義】
第一，目前因銀行卡發(fā)生異常交易，而銀行拒賠的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，借記卡盜刷糾紛案件已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題。在本案審理中，法院對(duì)關(guān)于偽卡盜刷的認(rèn)定、銀行卡憑密碼交易后果的負(fù)擔(dān)、案件審理的刑民交叉問題及銀行相應(yīng)法律責(zé)任的承擔(dān)等問題給出了令人信服的裁判結(jié)果。第二，舉證責(zé)任分配是借記卡盜刷糾紛中爭議的關(guān)鍵點(diǎn),舉證責(zé)任的分配決定著當(dāng)事人間責(zé)任的承擔(dān)。當(dāng)儲(chǔ)戶與銀行之間就某項(xiàng)交易行為是否系偽卡所為發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)由儲(chǔ)戶首先就其主張?zhí)岢龀醪阶C據(jù),如其持有的真卡、在涉案時(shí)間內(nèi)的用卡記錄、報(bào)警記錄、掛失記錄、刑事判決等。一旦儲(chǔ)戶提供的證據(jù)達(dá)到初步舉證責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)，即應(yīng)由銀行提供反證，證明系爭交易確系真卡所為。第三，本案原告陳子茗為金融行業(yè)從業(yè)人員，具備一定的金融知識(shí)和法律知識(shí)，在其合法權(quán)益遭受外來侵害后，其處理的及時(shí)性和操作的得當(dāng)性都具有很強(qiáng)的示范效果，為其之后通過訴訟維護(hù)合法權(quán)益創(chuàng)造了有利條件。
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