購買保險產(chǎn)品，都會簽訂保險合同，從合同簽訂到合同終止，你真的了解保險合同嗎？了解以下內(nèi)容，才能更好地把錢花到實(shí)處，更好地保障自己的保險權(quán)益↓↓

 

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如何簽訂保險合同

 

1、準(zhǔn)備投保時：

檢查保險營銷員、代理人、經(jīng)紀(jì)人的資格證書和展業(yè)證明。

2、簽約前要注意：

保險合同一般都是由保險公司出具的，簽約之前購買者要仔細(xì)閱讀和研究合同條款，對于不懂的內(nèi)容，可以要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。

對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費(fèi)率及其它相關(guān)資料的，消費(fèi)者應(yīng)拒絕購買。針對一些專業(yè)性強(qiáng)的格式條款，要注意向有關(guān)專家請教，避免因不懂專業(yè)而糊涂簽約，權(quán)益受損。

3、如實(shí)填寫投保單：

對于保單上要求填寫的內(nèi)容購買者要如實(shí)填寫，不得欺瞞，以免在索賠時保險公司以此作為拒絕賠償?shù)睦碛伞Ｍ侗�單上的簽名和風(fēng)險提示語句必須由本人填寫，不得找他人代簽。

 

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怎么看懂保險合同

 

第一步：核實(shí)常規(guī)信息

盡管保險合同一般長達(dá)數(shù)頁，內(nèi)容也比較繁雜，但是我們可以在拿到保單之后的第一步就是核實(shí)合同中的各種基本信息，比如被保險人、受益人姓名、聯(lián)系方法等常規(guī)信息。此外，如有必要投保人還應(yīng)該確認(rèn)一下保單的真實(shí)性，途徑則有兩個：一是通過保險公司熱線電話和官方網(wǎng)站來核實(shí)；二是通過專業(yè)代理人(經(jīng)辦代理人和其他代理人)來核實(shí)。

第二步：明確保險責(zé)任

在核實(shí)完保單中的基本信息之后，就需要閱讀合同條款中的保險責(zé)任條款。這些條款主要描述保險的保障范圍與內(nèi)容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。

投保人在瀏覽保險條款時特別要注意閱讀除外責(zé)任條款，這些條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，投保人在購買保險后要當(dāng)心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第三步：記住保險期限

保險合同當(dāng)中很容易讓人犯暈的就是幾個保險期限的規(guī)定和作用，切忌沒有留心這幾個保單的關(guān)鍵保險期限，導(dǎo)致不能很好地使用自己的保險權(quán)益。

1、保險空白期：是指從投保人繳納保費(fèi)到保險公司出具正式保單之前的這段時間。在這期間保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也就是說消費(fèi)者雖然已經(jīng)交了錢但還沒有真正完成“投保”。

2、觀察期：又稱等待期，是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為90-180天)。在這期間保險公司也不承擔(dān)責(zé)任。大部分醫(yī)療保險單有觀察期的規(guī)定。

3、猶豫期：是指在投保人簽收保險單后一定時間內(nèi)(一般為10天)，對所購買的保險不滿意，可無條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費(fèi)。所以說買保險并不是一錘子買賣，投保人如果發(fā)現(xiàn)不合適還可以及時退保。

4、寬限期：是指在首次繳付保險費(fèi)以后，如果投保人在各期沒有及時繳費(fèi)，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險費(fèi)，保險合同就繼續(xù)有效。這也就是說投保人萬一忘記及時繳納保費(fèi)并不會使得保單立刻失效，投保人還將有一段補(bǔ)救的時間。

第四步：了解退出機(jī)制

退出機(jī)制主要是指合同關(guān)于退保的各種規(guī)定。大部分保險可以在10天的猶豫期中全額退款，而在猶豫期過后，投保人也可以在任何時候要求解除保險合同，并得到相應(yīng)的款項。不同情況下得到的保費(fèi)多少會不相同。

目前市場上的保險合同主要有如下幾種中途退出的方式：

一是退保：投保者停止交費(fèi)并且需要領(lǐng)回現(xiàn)金的話，退還的額度則根據(jù)保單的現(xiàn)金價值；

二是減額付清：投保者停止交費(fèi)但不要求領(lǐng)回現(xiàn)金，而是讓保險繼續(xù)有效，但保障范圍可能會相應(yīng)縮小。

三是保單質(zhì)押：在正常的保險期間，投保人需要向保險公司借款，一般可以得到相應(yīng)保險賬戶現(xiàn)金價值70%左右的借款，在此期間投保人仍然可以享受保單上的保障。