隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，伴隨著汽車(chē)銷(xiāo)量的不斷上漲，交通事故糾紛也不斷增加，現(xiàn)實(shí)中往往出現(xiàn)理賠難的問(wèn)題，很多車(chē)主詢(xún)問(wèn)“明明買(mǎi)的是全險(xiǎn)，為什么保險(xiǎn)公司不賠償？”“每年都買(mǎi)保險(xiǎn)，為什么保險(xiǎn)公司說(shuō)不在保付范圍內(nèi)？”雖然知道車(chē)險(xiǎn)門(mén)道多，但是因?yàn)椴⒎菍?zhuān)業(yè)人士，并且對(duì)五花八門(mén)的車(chē)險(xiǎn)知之甚少而且存在誤區(qū)，很少人能真正了解其中的關(guān)系，因此有必要總結(jié)一些常見(jiàn)的情況給予大家一些幫助，常見(jiàn)的情況大致包括以下幾個(gè)方面：
(1)車(chē)輛外借從事犯罪引發(fā)事故
一般保險(xiǎn)合同都會(huì)約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為造成的車(chē)損”為責(zé)任免除。
（2）練車(chē)時(shí)發(fā)生事故
已獲得學(xué)習(xí)資格的駕校學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是不賠的，相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導(dǎo)造成的車(chē)損，為責(zé)任免除。
（3）被交警扣留停車(chē)場(chǎng)
按照第三者責(zé)任條款約定停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。
（4）改裝車(chē)引起自燃
改裝車(chē)可能涉嫌違法，例如車(chē)輛加裝氙氣大燈，某日車(chē)輛因?yàn)榇鬅艟�路過(guò)載起火燃燒，該車(chē)雖然已投保自燃損失險(xiǎn)，但是該事故造成的損失保險(xiǎn)公司不賠償，自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除約定，由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。
（5）涉水行駛，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞
新版條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，此次是因被水流兜壞，因此不構(gòu)成碰撞責(zé)任。
（6）拖帶車(chē)輛發(fā)生事故
如果車(chē)子拋錨了，要人拖車(chē)，但不小心撞上前車(chē)的話，這種情況下保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
（7）車(chē)輛發(fā)生事故，貨物被人哄搶
車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，車(chē)輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車(chē)交通事故，車(chē)上貨物損壞，或被路人拿走，保險(xiǎn)公司 因此保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償車(chē)上物品損失。
（8）緊急剎車(chē)，頭撞擋風(fēng)玻璃
車(chē)損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)前后風(fēng)擋玻璃和左右車(chē)窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。因緊急剎車(chē)，發(fā)生本車(chē)上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車(chē)前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒(méi)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠償。
（9）車(chē)輛未年檢
根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛生效，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛。所以千萬(wàn)要注意，對(duì)于沒(méi)有按時(shí)年檢或者沒(méi)有交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號(hào)牌的車(chē)輛，發(fā)生事故問(wèn)題，保險(xiǎn)公司都可以拒賠。
（9）車(chē)輛零部件被盜
保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為免除責(zé)任。所以配備防盜裝置必不可少，而且停車(chē)也要注意停在安全的場(chǎng)所，不要認(rèn)為買(mǎi)了盜搶險(xiǎn)，就萬(wàn)無(wú)一失了。
（10）未及時(shí)報(bào)案、繳費(fèi)
發(fā)生事故后，一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒絕。在這種情況下需要與保險(xiǎn)公司的客服以及投訴專(zhuān)員協(xié)商處理，以自己不了解48小時(shí)時(shí)限為理由，盡管保險(xiǎn)協(xié)議上簽了字的，但保險(xiǎn)公司并未盡到完全的告知義務(wù)，絕大多數(shù)情況下，保險(xiǎn)公司在申請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)之后，還是會(huì)以70%的方式進(jìn)行理賠的。
有些車(chē)主由于工作繁忙，未能按時(shí)續(xù)繳保費(fèi)，如果汽車(chē)在這段“車(chē)險(xiǎn)真空期內(nèi)”出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可就無(wú)能為力了。所以呀，一定要記得按時(shí)續(xù)保，不能心存僥幸。
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